Bitcoinin kurssi ei ole yksi luku. CoinGecko, kryptopörssit ja suomalaiset välittäjät näyttävät samalla hetkellä eri hintoja, ja ostaja maksaa lopulta oman palvelunsa hinnan kuluineen. Tästä jutusta näet, mistä kurssia kannattaa seurata ja miksi hinnat eroavat. Sen jälkeen käydään läpi, kenellä on lupa myydä bitcoinia Suomessa, miten ostat, miten myyntivoittoa verotetaan ja kannattaako bitcoinit pitää palvelussa vai omassa lompakossa. Kävimme läpi Finanssivalvonnan, ESMAn ja Verohallinnon sivut sekä Coinmotionin, Northcrypton ja Kvarn X:n hinnastot 1. lokakuuta 2026.
- Kurssi on aina hetken lukema. CoinGecko ja CoinMarketCap laskevat painotetun keskihinnan useista pörsseistä. Ostaessasi maksat oman palvelusi hinnan, johon tulevat lisäksi kaupankäyntikulu ja osto- ja myyntihinnan ero.
- Myyjällä pitää olla toimilupa. Suomen siirtymäaika päättyi 30.6.2025. Finanssivalvonnan luettelossa kryptovarapalvelun tarjoajina ovat muun muassa Coinmotion, Northcrypto ja Kvarn X.
- Kulut vaihtelevat 0,8 prosentista 3 prosenttiin. Aloittelijan kaupankäyntikulu on Kvarn X:ssä 0,8 %, Northcrypton toimeksiannoissa 1,0 % ja Coinmotionissa 2 %. Northcrypton pikaostossa kulu on 2–3 %.
- Myyntivoitosta menee 30 % veroa. Yli 30 000 euron pääomatuloista vero on 34 %. Voitto on verovapaa, jos vuoden luovutushinnat ovat yhteensä enintään 1 000 €.
Mistä bitcoinin kurssin näkee luotettavasti
Tunnetuimmat kurssisivustot ovat CoinGecko ja CoinMarketCap. Kumpikaan ei myy bitcoinia, vaan ne kokoavat hintatiedot pörsseistä ja näyttävät hinnan myös euroina. CoinGecko kertoo laskevansa bitcoinin hinnan kaupankäyntimäärillä painotettuna keskihintana valittujen pörssien BTC/USD-, BTC/USDT-, BTC/USDC- ja BTC/EUR-pareista. Poikkeavat hinnat se suodattaa pois tilastollisella menetelmällä, eikä se käytä kaupankäyntipareja, joiden tieto ei ole päivittynyt kolmeen tuntiin. Myös CoinMarketCap laskee painotetun keskiarvon. Se muuntaa parien hinnat ensin dollareiksi ja jättää pois hinnat, jotka poikkeavat selvästi muista markkinoista.
Keskihinta sopii markkinan seuraamiseen. Kauppa tehdään kuitenkin aina jonkin palvelun hinnalla, joten ennen ostoa tarkista kurssi siitä palvelusta, jota aiot käyttää. Verohallinto neuvoo samaan suuntaan. Kun tarvitset kryptovaran euroarvon verotusta varten, sen voi Verohallinnon mukaan tarkistaa jostakin tunnetusta kryptovaluuttapörssistä.
Haimme bitcoinin euromääräisen hinnan viidestä lähteestä 1. lokakuuta 2026 kello 14.03–14.07 Suomen aikaa. Luvut ovat vanhentuneet jo silloin, kun luet tätä. Ne havainnollistavat eroja, eivätkä ne kerro tämän päivän hintaa.
Bitstampin tilauskirjassa paras osto- ja myyntitarjous olivat samaan aikaan 74 171,32 € ja 74 174,84 €, ja Kvarn X:n etusivu näytti 74 189,00 €. Pörssien omat hinnat olivat siis muutaman kymmenen euron päässä toisistaan. Coinmotionin julkinen hintarajapinta näytti kaksi hintaa, joiden väli oli 641,83 €, eli noin 0,9 % keskihinnasta.
Miksi hinta vaihtelee palvelusta toiseen
Pörssissä ostajat ja myyjät jättävät tarjouksia tilauskirjaan. Ostaja saa halvimman myyntitarjouksen hinnan, myyjä kalleimman ostotarjouksen hinnan, ja näiden väli on hintaero eli spread. Suurissa pörsseissä ero on pieni, koska kauppaa käydään paljon. Välittäjä taas myy bitcoinia omalla hinnallaan ja ostaa sitä takaisin halvemmalla. Coinmotion kertoo toteuttavansa asiakkaiden kaupat useiden vastapuolten kautta, ja sen vastapuolina ovat muun muassa Kraken ja Binance.
Hintaeron päälle tulee kaupankäyntikulu, ja se näytetään yleensä erikseen. Coinmotionin ohjeen mukaan ostonäkymä kertoo ennen vahvistusta, mihin kurssiin kauppa tehdään ja paljonko siitä peritään kulua. Kulu peritään myös myydessä. Bitcoinin siirrosta omaan lompakkoon menee lisäksi lohkoketjun siirtokulu, joka vaihtelee verkon kuormituksen mukaan.
Kenellä on lupa myydä bitcoinia Suomessa
EU:n kryptovara-asetusta MiCA on sovellettu 30.12.2024 alkaen, ja kryptovarapalvelujen tarjoaminen vaatii toimiluvan. Suomen kansallinen siirtymäaika päättyi Finanssivalvonnan mukaan 30.6.2025. Joissakin EU-maissa siirtymäaika jatkuu kesään 2026, mutta Finanssivalvonta korostaa, ettei sellaisen siirtymäsäännöksen varassa toimivalla yrityksellä ole oikeutta tarjota palvelujaan Suomessa.
Finanssivalvonnan valvottavaluettelossa kryptovarapalvelun tarjoajina oli 1.10.2026 viisi suomalaista yhtiötä: Bittimaatti, Coinmotion, Kvarn Capital (Kvarn X), NorthCrypto ja Tesseract Investment. Muussa EU-maassa luvan saaneet yhtiöt voivat tarjota palvelujaan Suomessa ilmoituksen perusteella. ESMAn väliaikaisessa rekisterissä, joka on päivitetty 30.9.2026, Suomi on palvelumaana 170 ulkomaisella yhtiöllä. Niihin kuuluvat esimerkiksi Bitpanda, Coinbase, Kraken ja kyproslainen Revolut Digital Assets (Europe) Ltd, jonka kautta Revolutin sovelluksen kryptokaupat kulkevat.
| Palvelu | Toimilupa | Kaupankäyntikulu aluksi | Eurot pankkitilille | Säilytys |
|---|---|---|---|---|
 CoinmotionJyväskylä | Fiva, 2.7.2025 | 2 %, 1,8 % kun 90 päivän volyymi ylittää 500 € | 0,90 € | Maksuton, Säilö-palvelu 3 € kuukaudessa kryptovaraa kohden |
 NorthcryptoTurku | Fiva, 25.11.2025 | 1,0 % toimeksiannoissa, 2–3 % pikaostossa | 1,00 € | Ei mainita hinnastossa |
 Kvarn XHelsinki | Fiva, 2.12.2025 | 0,8 %, vähintään 1 € | Ei mainita hinnastossa | 0 € |
Toimiluvan päivämäärät ovat ESMAn rekisteristä. Kulut alenevat kaikissa kolmessa, kun kauppaa käydään enemmän. Northcrypto laskee kulun edellisen 30 päivän ja Coinmotion ja Kvarn X edellisen 90 päivän volyymista. Tuhannen euron ostossa kulu on siis 8 € Kvarn X:ssä, 10 € Northcrypton toimeksiannolla ja 20 € Coinmotionissa, ja hintaero tulee vielä lisäksi. Kun siirrät bitcoinia ulos, Coinmotion ja Northcrypto perivät lohkoketjun siirtokulun, jonka suuruus vaihtelee.
Näin ostat bitcoinia
Suomalaisissa palveluissa vaiheet ovat lähes samat. Alla oleva järjestys noudattaa Coinmotionin ohjeita, ja Northcrypto kertoo tunnistautumisen toimivan samalla tavalla verkkopankkitunnuksilla.
- Tarkista lupa ensin. Hae yhtiö Finanssivalvonnan valvottavaluettelosta tai ESMAn rekisteristä ennen kuin siirrät rahaa.
- Avaa tili ja tunnistaudu pankkitunnuksilla. Coinmotionin tilin voi avata täysi-ikäinen, jolla on suomalaiset tai ruotsalaiset verkkopankkitunnukset.
- Talleta euroja omalta tililtäsi. Coinmotionin pienin talletus on 10 €. Verkkopankkimaksu näkyy heti, tavallinen tilisiirto 1–2 pankkipäivässä.
- Osta haluamallasi summalla. Coinmotionin näkymä kertoo ennen vahvistusta saatavan bitcoinin määrän, hinnan ja kulun, ja hinta päivittyy 15 sekunnin välein.
- Tallenna kuitti. Verohallinto pyytää tositteita tarvittaessa, ja ne on säilytettävä kuusi vuotta.
Bitcoinin verotus
Verohallinnon mukaan kryptovarat ovat verotuksessa omaisuutta. Pelkkä ostaminen ei aiheuta veroa, eikä omistusta tarvitse ilmoittaa veroilmoituksella. Verotettavaa tuloa syntyy, kun vaihdat bitcoinia euroiksi tai toiseen kryptovaraan, maksat sillä laskun tai ostat sillä tavaraa. Voitto on pääomatuloa. Kryptoa käytetään myös ulkomaisten nettikasinoiden talletuksiin. Miten se vaikuttaa kotiutuksiin ja verotukseen, käymme läpi kryptokasinoja käsittelevässä oppaassa.
Tuhannen euron raja lasketaan myyntihinnoista. Siihen lasketaan kaiken vuoden aikana luovutetun omaisuuden hinnat tavallista koti-irtaimistoa lukuun ottamatta. Myös vaihto toiseen kryptovaraan ja kryptolla maksettu ostos ovat luovutuksia.
Voitto lasketaan jokaisesta kaupasta erikseen. Korkein hallinto-oikeus linjasi ratkaisussa KHO 2024:123, että bitcoinit katsotaan myydyiksi siinä järjestyksessä kuin ne on hankittu, ellet muuta näytä. Myyntihinnasta vähennetään ostohinta ja kulut tai vaihtoehtoisesti hankintameno-olettama.
Esimerkki: Verohallinnon esimerkissä Hilda myy kryptovaransa 90 000 eurolla, ja todellinen voitto on 80 000 €. Ostohinta ja kulut olivat siis yhteensä 10 000 €. Hankintameno-olettama on 20 % myyntihinnasta eli 18 000 €, joten olettama on todellisia kuluja suurempi, ja verotettavaksi jää 90 000 € miinus 18 000 € eli 72 000 €. Jos Hildalla ei ole muita pääomatuloja, ensimmäisestä 30 000 eurosta menee veroa 30 % eli 9 000 € ja loput 42 000 € verotetaan 34 prosentin mukaan, mikä tekee 14 280 €. Veroa kertyy yhteensä 23 280 €.
Tappion saa vähentää ensin luovutusvoitoista ja sitten muista pääomatuloista, ja vähentämätön osa siirtyy viidelle seuraavalle vuodelle. Kryptoja, jotka on menetetty huijauksessa, palvelun konkurssissa tai lompakon katoamisen takia, ei saa vähentää.
Ilmoitat voitot ja tappiot itse OmaVerossa kohdassa Pääomatulot ja sen alla Luovutusvoitot. Omaisuuden lajiksi valitaan Kryptovarat. Verohallinnon FIFO-laskuri laskee voiton ostoista ja myynneistä. Jos teet taulukon ChatGPT:n tai muun tekoälyavustajan kanssa, tarkista luvut laskurilla ja kuiteista. Vuoden 2026 alusta Suomeen raportoivien kryptopalvelujen on pitänyt kerätä tiedot asiakkaidensa kaupoista, ja ensimmäiset vuosi-ilmoitukset Verohallinto arvioi saavansa tammikuussa 2027. Ilmoitusvelvollisuus säilyy silti sinulla. Verohallinnon mukaan vuodelta 2024 kryptotuloista ilmoitti noin 16 500 asiakasta, vaikka pelkästään kahdella suurella suomalaispörssillä oli 38 000 kryptotuloja saanutta asiakasta.
Pörssi vai oma lompakko
Kun ostat bitcoinia suomalaisesta palvelusta, se jää yleensä palvelun säilytykseen. Silloin olet asiakas, ja palveluntarjoajalla on Finanssivalvonnan mukaan vähintään rajoitettu vastuu varojen säilyttämisestä. Finanssivalvonta neuvoo lukemaan käyttöehtojen vastuunrajoitukset. Northcrypto kertoo säilyttävänsä asiakkaiden varat erillisissä kylmälompakoissa, jotka eivät ole yhteydessä internetiin.
Omassa lompakossa yksityiset avaimet ovat vain sinulla, ja samalla koko vastuu siirtyy sinulle. Finanssivalvonnan mukaan kadonneita avaimia ei välttämättä saa koskaan takaisin, eikä lompakon kryptovaroihin pääse ilman niitä. Valvoja jakaa lompakot kuumiin, jotka ovat yhteydessä verkkoon, ja kylmiin, jotka eivät ole.
+Valitse palvelun säilytys, jos
- haluat myydä nopeasti ja saada eurot tilillesi
- et halua vastata palautuslausekkeen säilyttämisestä
- summa on niin pieni, että siirtokulu söisi siitä ison osan
- haluat palvelun raportit veroilmoitusta varten
+Valitse oma lompakko, jos
- et halua olla riippuvainen palveluntarjoajan maksukyvystä
- aiot pitää bitcoinit pitkään
- pystyt säilyttämään palautuslausekkeen turvallisesti verkon ulkopuolella
- kirjaat itse jokaisen siirron ja hankintahinnan muistiin
Huijaukset ja niiden tunnistaminen
Finanssivalvonnan mukaan etenkin petosrikollisuus rehottaa kryptovaramarkkinoilla. Valvojan jakamassa eurooppalaisten valvojien ohjeessa tyypillinen kuvio alkaa somemainoksesta tai yllättävästä viestistä. Sen jälkeen sinut ohjataan Telegramiin tai WhatsAppiin, sinulle luvataan nopeita tuottoja, ja pienen alkusijoituksen jälkeen sinua painostetaan sijoittamaan lisää. Toinen yleinen keino on esiintyä pörssin tai lompakon tukihenkilönä ja kysyä palautuslauseketta.
Varoitusmerkkejä ovat pyytämättä tullut tarjous, taattu nopea tuotto, kiire, pyyntö maksaa kryptoina tai lahjakorteilla ja pyyntö jakaa yksityiset avaimet. Tarkista yhtiö valvottavaluettelosta ja Finanssivalvonnan varoituslistalta. Jos sinua on jo huijattu, lopeta maksut, vaihda salasanat, ota yhteys palveluntarjoajaan ja tee rikosilmoitus poliisille. Varo myös jatkoyhteydenottoja. Finanssivalvonnan mukaan uhrille tarjoutuu usein pian joku, joka lupaa saada rahat takaisin maksua vastaan, ja se on uusi huijaus.
Johtopäätös
Kurssin seuraamiseen CoinGecko ja CoinMarketCap riittävät, mutta ostohinnan näet vain omasta palvelustasi. Vertaile siksi kaupankäyntikulua ja osto- ja myyntihinnan eroa. Kolmen suomalaisen palvelun tavallisista aloituskuluista Kvarn X:n 0,8 % oli pienin ja Coinmotionin 2 % suurin. Northcrypton pikaosto on kalliimpi kuin sen tavallinen toimeksianto.
Tarkista lupa Finanssivalvonnan luettelosta, tallenna kuitit ja ilmoita myyntivoitot itse. Bitcoinin arvo voi pudota nopeasti paljon, joten päätä summa sen mukaan, paljonko voit menettää.
Usein kysytyt kysymykset
Onko bitcoinin ostaminen Suomessa laillista?
On, kun ostat palvelusta, jolla on MiCA-toimilupa. Suomalaiset luvalliset palvelut ovat Finanssivalvonnan valvottavaluettelossa, ja muissa EU-maissa luvan saaneet ESMAn rekisterissä.
Pitääkö bitcoin ilmoittaa verottajalle, jos en ole myynyt?
Ei tarvitse. Verohallinnon mukaan pelkkää ostamista ei ilmoiteta veroilmoituksella. Ilmoitus tehdään vasta, kun myyt, vaihdat tai käytät bitcoinia.
Lähteet ja menetelmä
Kävimme läpi viranomaisten ohjeet ja rekisterit sekä palveluntarjoajien hinnastot ja ohjeet 1. lokakuuta 2026. Hintavertailun lukemat haettiin CoinGeckon, Krakenin, Bitstampin ja Coinmotionin julkisista hintarajapinnoista sekä Kvarn X:n etusivulta kello 14.03–14.07 Suomen aikaa. Kuluesimerkit ovat omia laskelmiamme julkaistujen prosenttien pohjalta. Emme avanneet tiliä emmekä ostaneet bitcoinia tätä juttua varten, ja kurssit ja kulut voivat muuttua milloin tahansa.
- Finanssivalvonta, Kryptovaratoimijat: toimilupavaatimus, siirtymäajan päättyminen 30.6.2025, muiden maiden siirtymäsäännökset, varoitukset ja ohje tarkistaa palveluntarjoaja
- Finanssivalvonta, Valvottavaluettelo: ryhmään Kryptovarapalvelun tarjoajat kuuluvat suomalaiset yhtiöt ja niiden palvelut
- Finanssivalvonta, Kryptovarat: arvonvaihtelu, korvausrahaston puuttuminen, kuumat ja kylmät lompakot, vastuu yksityisistä avaimista
- Finanssivalvonta, Huijaukset ja Kryptopetokset ja -huijaukset (pdf): varoitusmerkit, huijaustyypit, toimintaohjeet ja jatkohuijaukset
- Euroopan valvontaviranomaiset, Kryptovaroja koskeva varoitus (pdf): hintariski ja koko sijoituksen menettäminen
- ESMA, Interim MiCA Register (CASPS.csv): Coinmotionin, Northcrypton ja Kvarn Capitalin toimilupapäivät sekä Suomeen ilmoitetut ulkomaiset palveluntarjoajat, päivitetty 30.9.2026
- Verohallinto, Ilmoita kryptovaroista ja virtuaalivaluutoista saadut tulot: verotettavat tilanteet, FIFO-laskuri, OmaVeron kohta, hankintameno-olettama, tappiot, tositteiden säilytys ja vaihtokurssin tarkistaminen
- Verohallinto, Kryptovarojen verotus (18.12.2025): 1 000 euron sääntö, KHO 2024:123, Hildan esimerkki, menetysten vähennyskelvottomuus
- Verohallinto, Pääomatulon veroprosentti: 30 % ja 34 %
- Verohallinto, Kryptovarapalveluille uusi tiedonantovelvollisuus vuonna 2026 ja tiedote 15.9.2025: DAC8 ja CARF, aikataulu, ilmoittajien määrät vuodelta 2024
- CoinGecko, Methodology ja CoinMarketCap Academy: hinnan laskeminen painotettuna keskiarvona ja poikkeavien hintojen poisto
- Coinmotion, Kuinka paljon Coinmotionin käyttö maksaa?, Miten voin ostaa kryptovaluuttoja?, Kuinka talletan euroja ja Kuka voi avata tilin: kulut, ostovaiheet, talletukset ja tunnistautuminen
- Coinmotion, Yhteenveto toimeksiantojen toteuttamisperiaatteista (pdf): kauppojen toteutus vastapuolten kautta
- Northcrypto, Hinnasto ja etusivu: kaupankäyntikulut, pikaosto, talletukset ja nostot, kylmäsäilytys, tunnistautuminen
- Kvarn X, Low fees: kaupankäyntikulun portaat, vähimmäiskulu ja säilytys
